Отзывы и предложения, а также сотрудничество и партнерские программы, email: testinvest2026@yandex.ru
Версия v8.06 PRO, что нового?
v8.06 · PRO βудобный и защищённый ввод чисел
— Денежные поля теперь автоматически разделяют разряды пробелами прямо во время ввода: например, 10000000 превращается в 10 000 000.
— В числовых полях заблокирован ввод букв и посторонних символов; десятичный разделитель и минус разрешены только там, где они нужны модели.
v8.05 · PRO βусилена проверка математики и экстремального ввода
— Добавлена единая защита денежных полей от отрицательных, чрезмерно больших и некорректных значений, чтобы расчёты не выдавали ошибочные или бессмысленные суммы.
— В Light-калькуляторе недвижимости стоимость объекта теперь обязательно должна быть больше нуля; некорректный ввод исключается из расчёта до исправления.
— Стресс-тест, сложный процент, Light-недвижимость и PRO-недвижимость получили согласованную проверку конечности денежных значений и безопасный вывод результатов.
v8.04 · PRO βПортфель PRO и оптимизация недвижимости
— Раздел «Оптимизатор PRO» переименован в «Портфель PRO» и разделён на инвестиционный портфель и работу с недвижимостью.
— Добавлен режим «Недвижимость + капитал»: сравнение покупки за наличные, ипотеки и рассрочки с учётом инвестиционной альтернативы.
— Модель автоматически подбирает первоначальный взнос и срок ипотеки, чтобы получить наибольший итоговый капитал при заданных условиях.
— В расчёте можно учитывать доходность инвестиций, рост стоимости квартиры, чистую арендную доходность и ежемесячные средства из внешних доходов.
v8.03 · PRO βновый сценарий затяжного снижения 2026
— Добавлен сценарий «Затяжное снижение 2026» — продолжительное снижение российского рынка в течение 15–16 недель с итоговой просадкой акций примерно на −33% и минимумом Индекса МосБиржи около 1900 пунктов.
— Сценарий доступен во всех соответствующих расчётах Light и учитывается в обоих режимах PRO: «Устойчивый портфель» и «Портфель под выбранный кризис».
v8.02 · PRO βупрощённый оптимизатор для широкой аудитории
— Добавлен режим «Устойчивый портфель».
— Результаты оптимизации теперь показываются отдельно по каждому историческому кризису и строкой «В среднем по кризисам».
v8.01 · PRO βпервая открытая бета
— Добавлен переключатель LIGHT / PRO β: текущие калькуляторы сохранены в Light, расширенные инструменты доступны в Pro.
— Запущен модельный оптимизатор долей портфеля под исторические стресс-сценарии.
— Добавлен выбор кризисов 2008–2009, 2014–2015, COVID-2020, февраля и сентября 2022 года.
— PRO β остаётся бесплатной в период тестирования; расчёт выполняется локально в браузере.
v7.10исторический стресс-тест и доработка Light
— Добавлены исторические стресс-сценарии с аналогами кризисов 2008–2009, 2014–2015, COVID-2020, февраля и сентября 2022 года.
— Реализована ручная настройка падения акций, изменения доходности ОФЗ, курса рубля и инфляции.
— Добавлен выбор горизонта расчёта: моментально, 3, 6 или 12 месяцев.
— Уточнена модель облигаций с учётом дюрации, выпуклости, кредитных спредов и дохода за выбранный период.
— Добавлены номинальный и реальный результаты портфеля с поправкой на инфляцию.
— Вклад классов активов и результаты выбранных пресетов упорядочиваются по величине результата.
— Доработаны расчёты сложного процента, налогов, ЛДВ, ипотеки, рассрочки и инвестиционной альтернативы.
— Улучшена адаптация под компьютер, iPhone и iPad; добавлены дисклеймеры, контакты и фирменные иконки.
ТЕСТ ИНВЕСТ
Тест Инвест · исторические аналоги и ручная настройка

Стресс-тест инвестиционного портфеля

Тест Инвест — бесплатный сервис инвестиционных калькуляторов. Выберите структуру портфеля, исторический аналог кризиса и скорректируйте параметры под собственный сценарий.

Все расчёты являются сугубо модельными, а результаты носят исключительно ознакомительный характер. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Шаг 1

Состав портфеля

Итого: 100%
₽
Сумма долей должна равняться 100%.
Шаг 2

Тип стресс-сценария

Шаг 3

Исторический аналог

Исторический пресет

Основные параметры

После выбора пресета любое значение можно изменить вручную.

Горизонт расчёта
Расширенные параметры и дюрации
Результат

Рост процентных ставок

Номинальное изменение портфеля −8,3%

С учётом инфляции −12,0%

Основной источник результата Длинные ОФЗ

Вклад классов активов

Портфель в выбранных пресетах

Методика расчёта. Акции, валюта и золото переоцениваются по параметрам сценария. Рублёвая доходность золота учитывает одновременно изменение золота в долларах и курса рубля.

Облигации. Оцениваются через модифицированную дюрацию и выпуклость, затем добавляется модельный процентный доход за выбранный горизонт. Для корпоративных облигаций отдельно учитываются изменение кредитного спреда и кредитные потери.

Реальный результат. Рассчитывается через инфляцию на выбранном горизонте: (1 + номинальный результат) / (1 + инфляция) − 1.

Допущения расчёта. Исторические пресеты объединяют пиковые показатели кризисного эпизода, которые могли наблюдаться в разные даты. Кредитные спреды, потери ВДО и изменение золота являются прозрачными модельными допущениями и доступны для ручной настройки. Расчёт не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Калькулятор капитала

Сложный процент

Посчитайте будущую стоимость портфеля с регулярными пополнениями, налогами и оценкой покупательной способности.

Все расчёты являются сугубо модельными, а результаты носят исключительно ознакомительный характер. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Параметры

Исходные данные

Периодичность пополненийЕжемесячный взнос учитывается в конце каждого месяца, ежегодный — в конце каждого полного года.
Структура доходности и НДФЛКупоны и дивиденды облагаются по мере выплаты, а прирост стоимости — при условной продаже портфеля в конце срока.

Например, 50% означает: половина ожидаемой доходности формируется купонами и дивидендами, вторая половина — ростом цены активов.

Льгота долгосрочного владенияВ упрощённой модели ЛДВ уменьшает только налоговую базу по приросту стоимости при продаже. На купоны и дивиденды она не распространяется.

Реальная доходностьПоказывает итоговую сумму в сегодняшних рублях. При регулярных пополнениях годовая ставка учитывает момент внесения каждого платежа.
Результат

Будущая стоимость портфеля

Итоговая сумма0 ₽

Внесено собственных средств0 ₽
Накопленный доход0 ₽
Расчётный налог0 ₽
Налог с купонов и дивидендов0 ₽
Налог на прирост при продаже0 ₽
Экономия благодаря ЛДВ0 ₽
Итог в сегодняшних рублях0 ₽
Реальная годовая доходность0%
0 ₽итого

Допущения расчёта. Доходность начисляется ежемесячно. Ежемесячное пополнение вносится в конце каждого месяца, ежегодное — в конце каждого полного года. Купонно-дивидендная часть доходности облагается по мере начисления и реинвестируется после налога. Прирост стоимости облагается один раз при условной продаже портфеля в конце срока.

ЛДВ. Применяется только к указанной пользователем доле прироста стоимости и ограничивается модельным лимитом 3 млн ₽ за каждый полный год владения подходящими бумагами. Фактические сроки владения отдельными лотами, приобретёнными при регулярных пополнениях, в этой версии учитываются приближённо.

Что важно учитывать. Фактический налог зависит от инструмента, отдельных налоговых баз, порога прогрессивной ставки, срока владения каждой покупкой, применимости ЛДВ и статуса счёта. Калькулятор показывает упрощённую оценку.

Калькулятор недвижимости

Ипотека, рассрочка или инвестиции

Сначала задайте основные параметры, затем выберите стратегию. Подробности и дополнительные настройки можно открыть при необходимости.

Все расчёты являются сугубо модельными, а результаты носят исключительно ознакомительный характер. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Шаг 1

Основные параметры

Сумма, которую вы готовы ежемесячно направлять на жильё из зарплаты и других внешних доходов. В сценарии накопления она пополняет инвестиции, а при ипотеке или рассрочке сначала покрывает платёж. Купоны и дивиденды уже включены в заданную доходность портфеля. Инфляция едина для всех трёх стратегий: она задаёт модельный рост стоимости объекта и используется для пересчёта итогового капитала в сегодняшние рубли.

Шаг 2

Выберите стратегию для настройки

Ежемесячный платёж0 ₽
Последний платёж0 ₽
Переплата0 ₽
Расширенные параметры ипотеки
Тип ипотечного платежаДифференцированный платёж начинается выше и постепенно уменьшается.
Результат

Ипотека + инвестиции

Лучший сценарий
Ежемесячный платёж0 ₽
Инвестиции в конце0 ₽
Итог в сегодняшних рублях0 ₽
Лучший результат—

Показать подробный расчёт

Как устроена модель. В сценарии «Копить и купить позже» капитал и ежемесячные пополнения инвестируются до момента, когда портфеля хватает на объект с учётом инфляции. В сценарии «Ипотека + инвестиции» объект приобретается сразу, остаток капитала продолжает работать, а ежемесячный бюджет сначала направляется на платёж. Для рассрочки используется та же логика, но платежи идут только в течение срока рассрочки.

Что не учитывается. Аренда до покупки, ремонт, страхование, комиссии, налоговые вычеты, расходы при сделке, досрочное погашение и волатильность инвестиционной доходности. Стоимость объекта растёт только на заданную инфляцию. Расчёт является модельным.

PRO β · открытое тестирование

Портфель PRO

Расширенные инструменты для двух задач: подобрать устойчивую структуру инвестиционного портфеля или выбрать, как распределить капитал при покупке недвижимости.

PRO β сейчас бесплатна. Все расчёты выполняются локально в браузере.
Результаты являются модельными и зависят от заданных предпосылок. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
PRO

Инвестиционный портфель

Раздел PRO для стресс-оптимизации инвестиционного портфеля. Задайте текущие доли активов, а модель предложит структуру портфеля по одному из двух режимов оптимизации.

Два режима оптимизации. «Устойчивый портфель» ищет структуру с лучшим результатом в среднем по выбранным историческим кризисам. «Портфель под выбранный кризис» подбирает структуру с лучшим модельным результатом именно в одном выбранном стресс-сценарии.
Шаг 1

Исходный портфель

Итого: 100%

Настройте исходные доли прямо здесь — так же, как в Light. Доли используются как точка сравнения с модельным портфелем.

Сумма долей должна равняться 100%.
Шаг 2

Что хотим получить?

Разница простыми словами: «Устойчивый портфель» ищет вариант, который лучше выглядит в среднем по всей истории кризисов. Второй режим ищет лучший вариант только для одного выбранного кризиса.
Шаг 3

Кризисы и классы активов

Исторические кризисы

Какие активы можно использовать

Шаг 4

Настройки диверсификации

Горизонт расчёта
Влияет на купонный доход и доход денежного рынка после кризисного шока.
Выберите режим и запустите расчёт.
Результат

Исходный и модельный портфели

MODEL PORTFOLIO
В среднем по кризисам——
Худший кризис——
Классов в портфеле—С долей от 1%
Максимальная доля——

Модельные доли

Сравнение с исходным портфелем.

Что получилось в каждом кризисе

Так видно, где модель помогает, а где результат может стать хуже.

СценарийИсходныйМодельныйИзменение
PRO

Недвижимость + капитал

Все исходные данные задаются прямо в PRO. Модель сравнит покупку за наличные, ипотеку и рассрочку и покажет, какой способ оставляет больше совокупного капитала на выбранном горизонте.

Логика простыми словами. Деньги, которые не ушли в первоначальный взнос, продолжают работать в инвестициях. Арендный доход и внешние ежемесячные средства сначала покрывают платежи, а остаток также инвестируется.
Шаг 1

Объект и ваш капитал

Для квартиры для собственного проживания поставьте аренду 0%. Если объект сдаётся, указывайте желательно уже чистую доходность после простоев, налогов и текущих расходов.

Шаг 2

Условия покупки

⌂
ИпотекаМодель сама перебирает первоначальный взнос и срок.
≡
РассрочкаСрок задаётся условиями продавца, модель подбирает взнос.
Задайте условия и запустите расчёт.
Результат

Как распределить капитал

MODEL RESULT
Лучший способ покупки——
Итоговый капитал—Недвижимость + инвестиции − остаток долга
Инвестиции в конце——
Стоимость объекта в конце——

Сравнение вариантов

Лучший вариант выбирается только среди способов покупки. «Только инвестиции» показаны как ориентир альтернативной стоимости.

СтратегияПервый взносПлатёжИнвестиции в концеОстаток долгаИтоговый капитал

Почему получился такой результат

Показываем связь между кредитным плечом и сохранённым инвестиционным капиталом.

Важно. Это сравнительная модель, а не рекомендация по покупке недвижимости или получению кредита. Не учитываются ремонт, страховка, комиссии, налоги при сделке, простой аренды сверх заданной чистой ставки, досрочное погашение и волатильность инвестиционной доходности.